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住宅ローンについて②  -新潟の家を考える ハルモニーレーベンの家-

2021.10.15

2.変動型も選べる人

変動型の住宅ローンのメリットは、固定型に比べて金利が安いことです。
また、借入時にかかる経費が、固定型よりも少ないのも変動型の大きな魅力です。
この他、固定金利に比べて、貸し出し条件に融通がききやすいのも
この変動型住宅ローンの隠れメリットなのですが、
とはいえ、誰もが変動金利を選んでいいわけではありません。

こんにちは、ハルモニーレーベンの中山と申します。

その理由は、返済が終わるまでずっと返済金額が固定されないからです。
つまり、3年後や5年後、10年後に返済金額が変わってしまうかもしれない
ということですね。
それゆえ、変動型の住宅ローンは、選んでもいい方と選ぶべきじゃない方に分かれます。
では、選んでもいい方は一体どういう方なのでしょうか?

借入金額が少ない方

若干、抽象的な表現になってしまいましたが、一体どれくらいが少ないのか?というと、
個人的には2500万円以下だと思っています。
となると、土地を持っていることは最低条件で、
かつ、自己資金をそれなりに入れられる人ということになります。
あるいは、親からの援助がかなり期待出来る方ですね。
この理由は、借入金額が少なくて済むのと、
返済期間を短く設定することが出来るからです。
例えば、返済期間を20年で設定出来れば、
10年後に金利が変わる変動型の住宅ローンを選んだとしても、
大してリスクがありません。多少金利が上がっても、
返済金額にそう大きな影響がないからです。

また、この場合、金利見直し時に他の銀行で借り換えすれば、
再び最安のキャンペーン金利で返済していくことが出来るし、
あるいは、それを阻止したい銀行が、
いい条件を提示してくれるかもしれないので、
結局、返済金額も上がりにくいというメリットも享受出来たりします。

貯蓄が出来る方

変動金利のリスクは返済金額が最後まで一定じゃないというところです。
それゆえ、もし金利が上がった時には、返済額が上がってしまわないように、
リスクヘッジが出来ないといけません。
そして、そのリスクヘッジが繰上げ返済です。
仮に、返済金額が一気に2万円も上がってしまったら、とっても困りますよね。
でも、この時に繰上げ返済をすることで、返済金額を今までと同じように保てれば、
別段困ることもないですよね。
そんなこんなで、あなたがどのような状況であったとしても、
怠ることなくコツコツと貯蓄していくことが出来るのなら、
変動型を選ぶリスクはほとんどないと言っても過言ではないと思っています。
むしろ金利が安い分、最後まで大して金利が上がらなかったとしたら、
終わってみたら最も金利の支払いが少ないかもしれませんしね。

いかがでしたか?
この2つのいずれかに当てはまるなら、
個人的には変動金利をオススメさせていただきます。
間違えても、冒頭でお伝えしたメリットばかりに焦点を当てた状態で、
つまり目先の利益だけに囚われた状態で、
住宅ローン選びをしないように気をつけていただければと思います。

ぜひ参考にしてください。
それでは、、、

豊かにカッコよく ハルモニーレーベン!